Làm thế nào để không rơi vào cảnh nợ nần bế tắc?

Hôm nay có dịp giở lại cuốn How to get rich của Donald Trump. Tôi vẫn rất khoái phần mở đầu của chương I. Đó là khủng hoảng những năm 80, khi Donald Trump suýt phá sản, nợ nần bế tắc ngân hàng số tiền lên tới 9,2 tỷ đô.

“Trong tâm bão cuộc khủng hoảng, tôi ngang qua một người ăn xin lề đường. Tôi nhận ra người ăn xin đó đáng giá hơn tôi 9,2 tỷ đô.” —Donald Trump

Người ăn xin đương nhiên trong túi không tiền. Nhưng lúc này tài khoản của Donald Trump đang âm 9,2 tỷ. Thế nên bất cứ người ăn xin nào cũng có thể giàu hơn, đáng giá hơn ông 9,2 tỷ.

Phiêu lưu, chinh phục là phần tính cách mang đậm nét của giống đực. Robinson ngoài đảo hoang, Columbus tìm ra châu Mỹ, Neil Armstrong đặt chân lên mặt trăng. Tất cả đều mang dấu chân của đàn ông!

Đã là đàn ông, chúng ta luôn thích những câu chuyện đầy tính phiêu lưu như vậy. Nhân vật chính rơi vào cảnh khủng hoảng, khốn đốn. Rồi bằng cách nào đó, họ vượt qua khủng hoảng và vực dậy bản thân. Donald Trump quả thực là một nhân vật thú vị. Ông không chỉ vượt qua khủng hoảng, trở thành tỷ phú, mà còn đánh bật Hillary Clinton để trở thành tổng thống Mỹ năm 2016.

Nhưng cần phải biết, Donald Trump trên thế giới này chỉ có 1. Đừng nghĩ rằng cứ chơi thật nhiều, cứ phá thật nhiều, cứ nợ thật nhiều rồi có ngày mình cũng vượt qua được. Tôi cảnh báo bạn không có chuyện đó đâu!

Làm thế nào để không rơi vào cảnh nợ nần bế tắc?

Làm thế nào để không rơi vào cảnh nợ nần bế tắc? Trong bài viết này tôi sẽ chỉ ra giúp bạn 3 cách hiệu quả nhất.

1) Đừng bao giờ vay lãi

Tôi từng có thời kỳ phải vay lãi, 10.000đ/triệu cắt phế đầu cuối. Phải thừa nhận, đó là khoảng thời gian tệ hại nhất của cuộc đời. Cá rằng có phải chạy xe ôm 24/7, tôi cũng không muốn quay trở lại đống phân đó thêm lần nào nữa.

Theo đó, vay lãi là một trong những cách khuếch đại tính cách và con người bạn theo cách tồi tệ nhất.

Hồi ấy tâm trạng phổ biến nhất của tôi là tội lỗi. Tội lỗi bởi vì tôi liên tục nói dối bố mẹ. Ông bà kỳ vọng và nghĩ tôi học hành rất chăm chỉ. Trong khi tôi bỏ học, lô đề, nghiện ngập. Vay lãi vào, tôi cảm thấy tội lỗi giờ đây nặng hơn gấp 10.

Vay lãi sẽ khuếch đại con người bạn. Nếu bạn là một người hay trốn tránh và thiếu trách nhiệm. Khi khó khăn đến và thường là rất nhiều, bạn sẽ nghĩ đến phương án bỏ trốn, để lại trách nhiệm trả nợ cho người khác.

Hay những hạng trộm cắp vớ vẩn. Một khi vay lãi vào, họ sẽ trộm cắp nhiều hơn và hung bạo hơn.

“Toàn một lũ không có đầu óc. Ai ngu gì mà vay lãi lâu thế? Mình chỉ vay mấy ngày rồi trả thôi.” Bạn nghĩ bụng.

Bạn cũng ranh mãnh đấy, nhưng chưa khôn ngoan bằng chủ nợ đâu. Họ sẽ luôn luôn tạo điều kiện tốt nhất cho người đủ khả năng trả vay… cho đến khi bạn không trả được nữa!

Bạn có thể trả được lần 1, lần 2. Nhưng tôi không dám chắc đến lần 3, lần 4 bạn sẽ thoát khỏi cửa ải này. Thế nên đừng dại đâm đầu vào vay lãi kẻo nợ nần bế tắc không đường thoát thân.

2) Chỉ vay số tiền bé hơn chỉ số IQ của bạn

Nhiều người nói, “Em vay 70 triệu, bây giờ kiệt quệ quá không biết làm thế nào?”

“Em mới cưới vợ rồi chẳng may chơi bóng bánh bây giờ nợ hơn 200 triệu. Bế tắc, không biết làm thế nào, em muốn tự tử.”

Đừng nghĩ như vậy bạn nhé. Số tiền bạn đang vay nó không hề lớn đâu. Thậm chí chính tôi còn đang vay những khoản lớn hơn. Mà biết đâu nghe xong, không khéo bạn lại muốn nhảy cầu luôn ấy chứ?

Nhưng tại sao tôi vẫn vui vẻ yêu đời, vẫn làm những công việc mình yêu thích mà không nghĩ nhiều tới khoản vay?

Đó là bởi vì tôi đang vay khoản tiền nhỏ hơn chỉ số IQ của tôi.

Haha, thực ra đó chỉ là một câu nói ẩn dụ tôi vô tình đọc được của một độc giả. Nó không phải là câu nói xem thường chỉ số IQ của người khác. Câu nói này mang ý nghĩa: Bạn chỉ nên vay số tiền trong khả năng mà bạn có thể kiếm ra được mà thôi.

Bạn vay 70 triệu, 100 triệu, 200 triệu và thấy cùng cực, bế tắc. Đó là bởi số tiền đó ngoài khả năng kiếm ra của bạn.

Trong khi đó, có những người vay tới 20, 30 tỷ mà vẫn sống vui vẻ, đàng hoàng, không mấy áp lực. Đó là bởi khả năng của người ta có thể kiếm được số tiền lớn hơn 20, 30 tỷ đó. Trên thực tế không phải ai cũng có khả năng vay được số tiền lớn như vậy. Họ đều là những người rất thành công, chẳng hạn như chủ nhiều doanh nghiệp, chủ đầu tư, chủ công trình, v.v….

tien bac hanh phuc

Thế nên bạn chỉ nên vay số tiền bé hơn chỉ số IQ của bạn. Giả dụ bạn không biết kiếm đâu ra tiền ngoài việc chạy Grab, Go Viet 24/7, cật lực 1 tháng cũng chỉ kiếm được 9-10 triệu. Trong trường hợp đó, bạn chỉ nên vay tối đa 20, 30 triệu. Vì số tiền đó nằm trong khả năng chi trả của bạn.

Còn nếu vay 200, 300 triệu thì lúc này số tiền nó ngoài khả năng của bạn. Ngay lập tức bạn sẽ cảm thấy bế tắc vì khoản nợ của mình.

Nhớ nhé, ai cũng phải vay để cưới vợ, mua nhà, làm ăn ngoại trừ những người bố mẹ dư dả. Tuy nhiên, đã nghĩ đến vay là phải sử dụng cái đầu và tính toán một cách hợp lý. Kẻo không, bạn sẽ dễ dàng bị mắc bẫy tài chính ngay lập tức. Tham khảo Nghệ thuật từ chối cho vay tiền của người thông minh

3) Chuyển khoản vay ngắn hạn sang dài hạn

Hôm vừa rồi tôi gặp một chị cùng đang xem dự án. Với số tiền chưa đến phân nửa căn hộ như chị, vào 1 căn đã là rất rủi ro rồi. Nhưng không, chị vào một lúc luôn 2 căn.

Thấy lạ tôi mới hỏi.

“Em thấy chị dũng cảm thật đấy. Chị có sợ mình sẽ không trả được cùng lúc 2 căn không?”

Chị bảo, “Chị vay 25 năm nên chả có gì phải sợ vì áp lực trả lãi hàng tháng không cao so với thu nhập của chị.”

Mỗi người có một năng lực tài chính và nhiều tính toán khác nhau. Nhưng một khi bạn kéo dài khoản vay của mình ra thì áp lực về nợ nần của bạn sẽ giảm xuống rất đáng kể.

Một khoản vay 100 triệu trong 1 tháng sẽ rất khác một khoản vay 100 triệu trong 1 năm. Một khoản vay 2 tỷ trong 1 năm sẽ rất khác một khoản vay 2 tỷ trong 25 năm.

Thế nên nếu đang có những khoản vay ngắn hạn. Bằng cách này hay cách khác, hãy chuyển nó thành những khoản vay dài hạn để giảm bớt áp lực tài chính cho bản thân.

Vay mượn, nợ nần không khiến bạn xấu đi. Nhưng bạn sẽ rất dễ trở thành kẻ xấu nếu bị dồn tới chân tường, nợ nần bế tắc, chồng chất từ ngày này qua tháng nọ, hết người này đến người kia.

Thế nên nếu bạn còn trẻ, hãy nhớ hạn chế tối đa chuyện vay mượn, tất nhiên đừng bao giờ nghĩ đến chuyện vay lãi. Còn nếu bạn đã trưởng thành, hãy tính toán chuyện vay mượn một cách chi tiết và bài bản nhất. Có như vậy thì bạn mới không nợ nần bế tắc.

Theo chinh em